Welche Krankenkasse ist die beste?
Diese Frage kann nicht pauschal beantwortet werden, da die Ansprüche an eine Krankenkasse individuell verschieden sind. Am einfachsten ist es einen Krankenversicherungsvergleich hinsichtlich des kassenindividuellen Leistungsumfangs und der Beitragssätze durchzuführen. Es gibt dafür online qualitätsvolle Krankenkassentests und Vergleichsrechner, die einen guten Überblick verschaffen.
Die Behandlungsmethoden der meisten Krankheiten sind vom Gesundheitssystem nicht standardisiert und bilden deshalb bedeutende Unterschiede zwischen den Kassen. Gesetzliche Krankenkassen haben auch im Bereich der Zusatzleistungen Spielraum für gegenseitigen Wettbewerb. Neben der unterschiedlichen Höhe des Zusatzbeitrags betrifft das überwiegend die freiwilligen Satzungsleistungen, die Konditionen für Wahltarife und Bonusprogramme, sowie den Service der Krankenversicherungen. Außerdem variiert auch die Höhe des zu zahlenden Beitrags pro Monat, welcher für eine Mitgliedschaft innerhalb der Kasse erforderlich ist.
Ein Krankenkassenvergleich bezüglich der angebotenen Leistungen kann dazu führen, dass Versicherte einen Krankenkassenwechsel in Betracht ziehen, der nicht zwangsläufig nur durch die Höhe der Beiträge der Kasse zu rechtfertigen ist.
Zusatzleistungen
Für den Wettbewerb zwischen den gesetzlichen Krankenkassen (GKV/BKK) haben die (Zusatz-) Leistungen eine besondere Bedeutung. Viele Versicherte legen auf die kassenindividuellen Extraleistungen besonderen Wert. Es handelt sich dabei um Leistungen, die über die gesetzlich vorgeschriebene Mindestversorgung, hinausgehen. Anders als bei den Zusatzleistungen, haben alle Versicherten Anspruch auf die Mindesversorgung der GKV. Welche Leistungen zusätzlich angeboten werden, liegt im freien Ermessen der Krankenkassen. Daher können die sogenannten Satzungsleistungen sehr unterschiedlich ausgestaltet sein.
Wer über einen Wechsel seiner Krankenkasse nachdenkt, sollte daher bei einem Krankenkassenvergleich prüfen, ob die neue Versicherung die Kosten für alle gewünschten zusätzlichen Leistungen übernimmt. Besonders beliebte Zusatzleistungen sind:
- (Reiseschutz-) Impfungen
- Früherkennungsuntersuchungen
- Vorsorge (z.B. Krebsvorsorge)
- Alternative Behandlungsmethoden (z.B. Homöopathie)
- Osteopathie
- Bonusprogramme
- Geldbonus
- (freiwillige) Wahltarife
- Professionelle Zahnreinigung
- Künstliche Befruchtung
- Zuzahlungen
Service
Optimaler Service bedeutet für jeden Versicherten etwas anderes. Während von einigen viel Wert auf eine Geschäftsstelle in der Nähe und einen persönlichen Ansprechpartner vor Ort gelegt wird, wollen andere die Angelegenheiten mit ihrer Krankenkasse/Krankenversicherung vorzugsweise online regeln.
Zu beachten ist, dass nicht alle Krankenkassen Geschäftsstellen in der näheren Umgebung haben oder Online-Portale und Apps anbieten, über die verschiedene Angelegenheiten geregelt werden können. Versicherte, denen die Serviceleistungen einer Krankenkasse besonders wichtig sind, sollten das unbedingt in ihre Überlegungen vor dem Wechsel einbeziehen.
Zusatzbeitrag
Jede Krankenkasse kann einen Teil ihrer Einnahmen selbst festlegen, indem sie zusätzlich zum allgemeinen Beitragssatz einen individuellen Zusatzbeitrag erhebt. Dieser ist einkommensabhängig und wird von Arbeitnehmer und Arbeitgeber bzw. Rentner und Rentenversicherungsträger paritätisch getragen. Je niedriger der Zusatzbeitrag, desto mehr können Versicherte also sparen. Daher ist der finanzielle Aspekt für viele Versicherte ein entscheidendes Kriterium beim Krankenkassenvergleich.
Derzeit liegen die Zusatzbeiträge der gesetzlichen Krankenversicherungen zwischen 0,39 Prozent und 2,50 Prozent. Somit können sich bei einem Wechsel deutliche Unterschiede ergeben.
Die Beitragsentwicklung kann durch die Erhöhung des Zusatzbeitrags einer Krankenkasse auch einen starken Anstieg haben. Sind Versicherte von einer Beitragserhöhung betroffen, haben sie durch das Sonderkündigungsrecht die Möglichkeit zu einem Krankenkassenwechsel noch vor dem Ende der Mindestbindungsfrist. Das Sonderkündigungsrecht gilt dabei allerdings nur bis zum Ende des Monats der Zusatzbeitragsänderung.
Fazit
Die richtige Krankenversicherung zu finden ist nicht einfach. Viele Kassen bieten unterschiedliche Leistungen an, haben eine variierende Höhe des Beitrags und verschiedene Optionen zur Behandlung. Ein Vergleich der Kassen ist dahingehend nicht nur für Menschen mit geringem Einkommen, sondern für alle Versicherungspflichtigen sinnvoll.