Derzeit gibt es in Deutschland 73 geöffnete gesetzliche Krankenkassen, die für alle zugänglich sind. Diese zu vergleichen und die richtige Krankenversicherung für sich zu finden, ist auf den ersten Blick gar nicht so einfach. Deshalb gibt es auf dieser Seite Kriterien, die bei der Wahl der richtigen Krankenkasse helfen sollen.
Beitragsrechner
Welche Krankenkasse ist die beste?
Diese Frage kann nicht pauschal beantwortet werden, da die Ansprüche an eine Krankenkasse individuell unterschiedlich sind. Am einfachsten ist es, einen Krankenkassenvergleich hinsichtlich des kassenindividuellen Leistungsumfangs und der Beitragssätze durchzuführen. Hierfür gibt es im Internet gute Krankenkassentests und Vergleichsrechner, die einen guten Überblick verschaffen.
Die Behandlungsmethoden der meisten Krankheiten sind im Gesundheitssystem nicht standardisiert und unterscheiden sich daher deutlich von Kasse zu Kasse. Auch im Bereich der Zusatzleistungen haben die gesetzlichen Krankenkassen Spielraum für gegenseitigen Wettbewerb. Neben der unterschiedlichen Höhe des Zusatzbeitrags betrifft dies vor allem die freiwilligen Satzungsleistungen, die Konditionen für Wahltarife und Bonusprogramme sowie den Service der Krankenversicherungen. Darüber hinaus variiert auch die Höhe des monatlich zu zahlenden Beitrags, der für die Mitgliedschaft in der Kasse erforderlich ist. Um sich einen Überblick über die aktuellen Beiträge der Krankenversicherungen zu verschaffen, ist es sinnvoll, einen Beitragsrechner zu nutzen.
Kriterien
Ein Krankenkassenvergleich hinsichtlich der angebotenen Leistungen kann dazu führen, dass Versicherte einen Krankenkassenwechsel erwägen, der nicht unbedingt nur durch die Höhe der Beiträge der Kasse begründet ist.
Es ist sinnvoll, die verschiedenen Krankenkassen nach unterschiedlichen Gesichtspunkten zu vergleichen. Folgende Kriterien können bei der Suche nach der richtigen Krankenkasse helfen.
1. Zusatzbeitrag
Jede Krankenkasse kann einen Teil ihrer Einnahmen selbst festlegen, indem sie zusätzlich zum allgemeinen Beitragssatz einen kassenindividuellen Zusatzbeitrag erhebt. Dieser ist einkommensabhängig und wird paritätisch von Arbeitnehmern und Arbeitgebern bzw. Rentnern und Rentenversicherungsträgern getragen. Je niedriger der Zusatzbeitrag ist, desto mehr kann der Versicherte sparen. Daher ist der finanzielle Aspekt für viele Versicherte ein entscheidendes Kriterium beim Krankenkassenvergleich.
Derzeit liegen die Zusatzbeiträge der gesetzlichen Krankenversicherungen zwischen 1,84 Prozent und 4,4 Prozent. Bei einem Wechsel können sich also deutliche Unterschiede ergeben. Die Beitragsentwicklung kann auch durch die Erhöhung des Zusatzbeitrages einer Krankenkasse stark ansteigen. Sind Versicherte von einer Beitragserhöhung betroffen, haben sie durch das Sonderkündigungsrecht die Möglichkeit zu einem Krankenkassenwechsel noch vor dem Ende der Mindestbindungsfrist. Das Sonderkündigungsrecht gilt allerdings nur bis zum Ende des Monats, in dem sich der Zusatzbeitrag ändert.
2. Zusatzleistungen
Im Wettbewerb der gesetzlichen Krankenkassen (GKV/BKK) kommt den (Zusatz-)Leistungen eine besondere Bedeutung zu. Viele Versicherte legen besonderen Wert auf kassenindividuelle Zusatzleistungen. Dabei handelt es sich um Leistungen, die über die gesetzlich vorgeschriebene Mindestversorgung hinausgehen. Im Gegensatz zu den Zusatzleistungen haben alle Versicherten Anspruch auf die GKV-Mindestversorgung. Welche Leistungen darüber hinaus angeboten werden, liegt im freien Ermessen der Krankenkassen. Die so genannten Satzungsleistungen können daher sehr unterschiedlich ausgestaltet sein.
Wer mit dem Gedanken spielt, die Krankenkasse zu wechseln, sollte daher beim Krankenkassenvergleich darauf achten, dass die neue Kasse die Kosten für alle gewünschten Zusatzleistungen übernimmt. Besonders beliebte Zusatzleistungen sind:
- (Reiseschutz-) Impfungen
- Früherkennungsuntersuchungen
- Vorsorge (z.B. Krebsvorsorge)
- Alternative Behandlungsmethoden (z.B. Homöopathie)
- Osteopathie
- Bonusprogramme
- Geldbonus
- (freiwillige) Wahltarife
- Professionelle Zahnreinigung
- Künstliche Befruchtung
- Zuzahlungen
3. Service
Optimaler Service bedeutet für jeden Versicherten etwas anderes. Während die einen großen Wert auf eine Geschäftsstelle in der Nähe und einen persönlichen Ansprechpartner vor Ort legen, möchten andere ihre Angelegenheiten mit der Krankenkasse am liebsten online erledigen.
Zu beachten ist, dass nicht alle Krankenkassen Geschäftsstellen in der Nähe haben oder Online-Portale und Apps anbieten, über die verschiedene Angelegenheiten geregelt werden können. Versicherte, denen der Service einer Krankenkasse besonders wichtig ist, sollten dies bei einem Krankenkassenvergleich unbedingt berücksichtigen.
4. Bonusprogramme und Zusatzangebote
Viele Krankenkassen bieten Bonusprogramme für gesundheitsbewusstes Verhalten oder die Teilnahme an Vorsorgeuntersuchungen an. Im Rahmen dieser Programme können Sie Vergünstigungen bei Kooperationspartnern wie Fitness-Apps oder Sportartikelhändlern erhalten. Darüber hinaus bieten einige Krankenkassen Zusatzangebote wie Auslandskrankenversicherungen oder spezielle Tarife für Fitnessstudios an.
5. Regionale Verfügbarkeit
Einige Krankenkassen sind bundesweit tätig, andere nur regional. Daher ist es wichtig zu prüfen, ob die Krankenkasse Ihrer Wahl auch in Ihrem Bundesland vertreten ist. Einige Krankenkassen unterhalten auch Kooperationen vor Ort, die es wiederum ermöglichen, spezielle Leistungen in Anspruch zu nehmen.
6. Zusatzversicherungen
Wenn Sie besonderen Wert auf bestimmte Leistungen legen, die nicht im Leistungskatalog der Krankenversicherung Ihrer Wahl enthalten sind, kann sich der Abschluss einer Zusatzversicherung lohnen. Einige Krankenkassen bieten in Zusammenarbeit mit privaten Versicherern günstige Zusatzversicherungen an.
7. Kundenzufriedenheit und Bewertungen
Informieren Sie sich, wie zufrieden andere Versicherte mit ihrer Krankenversicherung sind. Erfahrungsberichte, Testberichte und Bewertungen können Aufschluss über die Servicequalität und Kundenzufriedenheit geben.
8. Finanzielle Stabilität
Die finanzielle Stabilität einer Krankenkasse kann ein Indikator für die Entwicklung der Beitragssätze sein. Informationen hierzu finden sich häufig in den Geschäftsberichten der Krankenversicherungen oder in Bewertungen unabhängiger Institutionen.
Fazit
Die richtige Krankenkasse zu finden, ist nicht einfach. Deshalb empfiehlt sich ein Krankenkassenvergleich. Viele Kassen bieten unterschiedliche Leistungen an, die Höhe des Zusatzbeitrags variiert und es gibt verschiedene Behandlungsmöglichkeiten. Insofern ist ein Vergleich der Kassen nicht nur für Geringverdiener, sondern für alle Versicherten sinnvoll.
Übrigens: Nach Ablauf der Bindungsfrist von 12 Monaten ist ein Wechsel der Krankenversicherung innerhalb von nur 2 Monaten möglich.